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Como ya dije, el TAE es un valor normalizado y cuando se habla del TIN hay que considerar la periodicidad de devengo de intereses y el plazo: cosa que el TAE lleva implícito.
Además, el concepto de TAE también tiene en cuenta la reinversión de los intereses generados, es decir, utiliza el sistema de interés compuesto.
¿Que es mejor, un depósito al 3,95% TIN o un depósito al 4% TIN en un plazo a 1 año?
En principio si no dices nada más, es mejor el de 4% TIN, pero depende de la periodicidad de pago de los intereses y de somos capaces de conseguir rentabilidad los intereses al mismo tipo que el principal.
Si consideramos que somos capaces de conseguir al mismo tipo de interés cuando nos paguen los intereses y que el 4% TIN fuera con devengo al vencimiento, entonces será mejor el de 3,95% TIN:
- Devengo anual: lógicamente es mejor el 4% TIN, el TAE del 3,95% TIN es 3,95%.
- Devengo semestral: también es mejor el de 4% TIN, ya que al final del año obtienes 3,989%, que es el valor del TAE.
- Devengo trimestral: el resultado es el mismo.
- Devengo mensual: con reinversión de los interess que obtenemos mensualmente, al final del año conseguimos 4,022%, que es justamente el valor del TAE de ese depósito.
En definitiva, el concepto del TAE recoge la idea de quién tiene el dinero de los intereses, el banco o tú y la diferencia es mayor cuanto más largo sea el plazo del depósito:
Para un mismo TAE del 4%, y con devengo a vencimiento, los TINs son:
- 1 año: 4,00%
- 2 años: 4,08%
- 5 años: 4,33%
- 10 años: 4,80%.
Salu2.
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