En el último año y motivado especialmente por la rápida bajada de tipos y al famoso suelo de las hipotecas, muchos hipotecados han optado por subrogarse a otra entidad financiera para aprovecha de los bajos tipos de interés y evitar esa temible cláusula que les hacen pagar mucho más independientemente de lo bajo que esté el Euribor. De allí la razón que muchas entidades han puesto una cláusula antitránsfugas entre las letras pequeñas de las hipotecas.

- www.preguntasfrecuentes.net/2010/01/25/s...sfugas-en-hipotecas/

Salu2.

ACTUALMENTE TENGO UNA HIPOTECA EN CAJA MADRID AL 1,831% NOMINAL ANUAL CON REVISIONES CADA 6 MESES.
NO TENGO IDEA DE SUBROGARME A OTRA ENTIDAD, PERO NO SE SI SE PODRÁ HACER ALGO PARA NEGOCIAR EL INTERES VARIABLE PARA CAMBIARLO A INTERES FIJO Y SI ME SALDRÁ RENTABLE.
SALUDOS.

Creo que no nunca es rentable los tipos fijos. Sobre todo porque las entidades financieras hacen un análisis de riesgos y establecen los tipos de tal manera que según sus previsiones estarán por encima de los tipos variables.

Si lo cambias a un tipo fijo, estarías apostando a que la entidad se ha equivocado en sus previsiones, cosa que puede ocurrir, pero en un porcentaje muy bajo.

Salu2.

No estoy del todo de acuerdo.
Yo prefiero saber qué cantidad he de pagar mensualmente, y poder organizarme.
Cuando me empeñé en que mi hipoteca fuera fija, el banco no quería (pero tenía una oferta en la web, así que acabó queriendo), y el notario alucinó: era el boom inmobiliario, y llevaba años sin firmar una hipoteca fija.
Algunos de mis vecinos acabaron malvendiendo el piso, porque no pudieron afrontar las subidas constantes de interés.
Ahora que los intereses están muy bajos, y los bancos vuelven a competir por hacer hipotecas, me he metido en un par de entidades a hacer cálculos de subrogación. Pues bien, incluso con sus condiciones variables, pago menos mensualidad de la que pagaría con ellos (y eso, sin saber cuánto pagaría cuando esto remonte, y lo intereses suban...)

¿Qué tipo de interés estás pagando?

Yo ahora mismo estoy pagando un 1,75% (con diferencia incluído).

La cuestión es ir a pedir ahora un crédito a un banco y menos una subrogación, porque lo bancos tienen lo grifos cerrados. El tema es qué diferencial te habría puesto el día que firmaste el tipo fijo.

Salu2.

Respecto a los tipos fijos, si solo se ve la parte rentable raro es encontrar uno que merezca la pena. Pero en realidad un tipo fijo hay que verlo como un prestamo/hipoteca mas un seguro. Por supuesto la parte del seguro tiene su coste (lo que pagaras de mas) y tiene la ventaja de que te cubre un riesgo (una subida puntual o media mayor que las estimada). En realidad eso es lo que hay que evaluar: cuanto me podria costar (por supuesto cantidad estimada), la necesidad de saber lo que pago, los problemas que tendria para pagar si se dispara el variable,... y a partir de ahi decidir. Si solo vemos cuanto vamos a pagar ningun seguro (salvo los de coches) es rentable. Pero por la misma ningun seguro: lo normal es que a mi casa no le pase nada y cada año que pago sin que pase nada he perdido el dinero, lo normal es que viva hasta los 70ytantos por lo que no es rentable un seguro de vida,....

Yo soy totalmente anti-interés fijo.

Actualmente tengo una hipoteca con los amigos de Caja Madrid. Revisión semestral de interés. Cuando contraté, lo mejor que pude conseguir fue un diferencial de 0.75. Sé que no es una maravilla, pero es lo que hay.
Para poder abaratar los gastos, me quité la tarjeta de crédito el siguiente año: cuota anual de 25€ (creo recordar), cambié de compañía el seguro de la casa: De pagar doscientos y pico euros a pagar ciento y no mucho. Y por su puesto la nómia, la pinté de naranja.
Un par de años después, fui a ver si podía renegociar el diferencial. Me ofrecieron 0.5 siempre y cuando metiera la nómia, contratara la tarjeta de crédito y el seguro de hogar.

En fin, de momento no he hecho nada. La verdad es que la comodidad y las comisiones 0€ de ING me atraen más que el matrimonio "total" con los del osito verde.

Mi conclusión: La gente que tiene interés fijo contratado a partir de mediados de 2002 ha metido la gamba un poquito pero bien, a menos que tenga un interés fijo <4%, lo cual dudo.
Vamos a vivir unos años de transición en los que los de interés variable vamos a gozar de lo lindo.

NO AL INTERÉS FIJO!

arkaitzn escribió:


Actualmente tengo una hipoteca con los amigos de Caja Madrid. Revisión semestral de interés. Cuando contraté, lo mejor que pude conseguir fue un diferencial de 0.75. Sé que no es una maravilla, pero es lo que hay.
Para poder abaratar los gastos, me quité la tarjeta de crédito el siguiente año: cuota anual de 25€ (creo recordar), cambié de compañía el seguro de la casa: De pagar doscientos y pico euros a pagar ciento y no mucho. Y por su puesto la nómia, la pinté de naranja.
Un par de años después, fui a ver si podía renegociar el diferencial. Me ofrecieron 0.5 siempre y cuando metiera la nómia, contratara la tarjeta de crédito y el seguro de hogar.

En fin, de momento no he hecho nada. La verdad es que la comodidad y las comisiones 0€ de ING me atraen más que el matrimonio "total" con los del osito verde.

+1

Todo eso es exactamente al pie de la letra lo mismo que hice yo . También tengo la hipoteca con Caja Madrid y como no incluía ninguna claúsula adicional, quité todo: tarjetas de crédito (eran un robo), el seguro de hogar (otro robo) y la nómina a ING ..Ale!

Con no descuidar que haya fondos mensuales para la cuota va de sobra.